存管平台渐多 投资者该如何选择

银行资金存管一直都是投资人和业内人士关注的焦点,也是平台合规的标配。但投资人切不可盲目崇拜,需明白银行存管不是选择平台的唯一标准,投资人还需多方考察,在认清平台标的真实性的情况下谨慎选择投资平台。

随着2月23日备受业内关注的《网络借贷资金存管业务指引》正式发布,P2P网贷平台接入银行资金存管进展加速。

据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年4月5日,已有广东华兴银行、江西银行、徽商银行和浙商银行等36家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务。有158家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占P2P网贷行业正常运营平台总数量的6.93%,另外已有9家系统上线嵌入式存管。总计有167家P2P平台已经完成银行存管。

笔者在众多上线平台中挑选了宜人贷、万盈金融、爱钱进、汇通易贷四家比较具有代表性的好平台,从基本信息、注册资本、运营时间、平台背景、月成交量、预计年化收益率情况等多个维度具体分析,以供投资者参考。

基本信息:

从上表可以看出,四家平台都采用了直接存管模式,并且都选择与城商银行合作。从目前业内平台对接银行的信息可以了解到,城商银行由于准入门槛比全国股份制商业银行低,平台与城商银行合作的成功概率相对较高。

2、注册资本

已签订直接存管协议的平台注册资本方面,注册资本在5000万元(含)-1亿元的平台最多,有111家,占总签约数的38%;其次是注册资本在1亿元及以上的平台,有94家,占已签订直接存管协议平台总数的32%;注册资本在1000万元(含)-5000万元的平台数有83家,占比为29%;注册资本在1000万元以下的平台最少,仅有3家。

可以看出,银行对平台注册资本有一定的要求,而注册资本在5000万元以上的平台更受银行青睐。

在挑选的四家平台中,宜人贷注册资本3000万,万盈金融注册资本1亿元,爱钱进注册资本2亿元,汇通易贷注册资本5000万。万盈金融和爱钱进两家都属于注册资本1亿元及以上平台,在此项指标中略胜一筹。

3、运营时间

运营时间方面,与银行签订直接存管协议的平台中,上线2-3年签订银行直接存管协议的平台最多,有119家,占签约总数的41%;其次是运营时间为1-2年的平台,有88家,占签约总数的30%。可以看出,正常运营2-3年的老平台更受银行青睐。

在运营时间上,宜人贷于2012年注册成立,至今已经平稳运营5年时间,是一个较为靠谱的老平台。万盈金融于2015年2015年5月正式上线,已经平稳运行近两年时间。爱钱进上线于2014年5月,至今已运营近3年时间。汇通易贷2011年10月1号正式上线运营,至今已有6年时间。

就运营时间上来说,四家平台都属于上线时间较长的老平台,尤其是宜人贷和汇通易贷两家平台,运营时间达5年及以上。四家平台在运营期间,并未发生任何跑路等不良情况,各方面发展都较为成熟,值得信赖。

4、平台背景

截至2017年4月5日,共有281家平台与银行签订直接存管协议,有148家平台为上市系、国资系或风投系,占已签约总数的51%,其中风投系平台(获国资或上市公司融资的平台不计入其中)最多,有54家,占签约总数的19%;其次是国资系平台,有45家,占比为15%;有40家上市系平台与银行签订直接存管协议;另外有9家平台为上市加国资双重背景。由此可见,银行更青睐于上市系、国资系或风投系的平台。

宜人贷为上市系平台,由宜信公司2012年推出,并于2015年12月18日美国纽交所成功上市,成为中国互联网金融海外上市第一股。

万盈金融为国资系平台,由宜宾制药和万盈金融高管共同持股,宜宾制药80%绝对控股。万盈金融一直坚持“专业、稳健”的作风,借助宜宾制药在医药行业里的整合能力及资源,和自身专业的风控及产品设计能力,是大健康领域互联网金融龙头企业之一。

爱钱进为风投系平台,依托于母公司凡普金科强大的量化风控体系,长期位居第三方评级机构网贷之家全国百强榜前十。

汇通易贷为民营系平台,隶属于深圳市汇通互联网信息服务有限公司,前身是深圳市汇通电子商务有限公司,相对于前面三个平台,背景稍显逊色。

在平台背景方面,宜人贷资历老,实力强劲,系互联网金融第一股。万盈金融作为后起之秀,专注小而美的医药医疗领域,立足股东背景深耕大健康产业。爱钱进排名长期居网贷平台前十位。这三家平台就背景方面来看,都各有其优势之处。汇通易贷作为民营系平台,不占优势。

5、月成交量情况

以从网贷之家可获取的121家已签订银行直接存管协议平台3月成交量为样本,其中成交量在1-10亿元以上的平台最多,有45家,1000万元-5000万元的平台有36家,5000万元-1亿元和10亿元以上分别有16家和15家。据了解,已签约的平台月成交量多为1000万元以上,且部分银行有准入门槛,如平安银行就要求合作平台月成交量不低于1亿元。

笔者查阅四家平台官网数据,找不到宜人贷三月成交量数据;根据万盈金融官网公布的数据显示,平台三月成交量为1.25亿元;爱钱进三月成交量为15.85亿元;汇通易贷三月成交量为9722万元。单从三月成交量比较,爱钱进成交量在10亿元以上,在此项指标中领先。

6、预计年化收益率

宜人贷主要有宜定盈、精英标两类产品,预计年化收益率在5%~11%,周期在1月~36月不等。万盈金融主要有微盈宝、盈信宝、稳盈宝、安盈宝四类产品,预计年化收益率在8~12%,周期主要集中在6~12月。爱钱进主要有零存宝和整存宝两类产品,预计年化收益率在9%,周期为3~12月。汇通易贷主要有车贷和房贷的标的,预计年化收益率在5%~15%,周期为1~36月。

综合以上指标考察,宜人贷、万盈金融、爱钱进、汇通易贷四家都属于业内运营时间较长且背景实力雄厚的平台之一。同时,在5项指标中,四家平台都各有所长,建议投资人根据自己切实的理财需求,挑选出最合适自己的平台。

最后,银行资金存管一直都是投资人和业内人士关注的焦点,也是平台合规的标配。但投资人切不可盲目崇拜,需明白银行存管不是选择平台的唯一标准,投资人还需多方考察,在认清平台标的真实性的情况下谨慎选择投资平台。

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